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重磅!互金整治辦發文嚴厲打擊逃廢債,小寶金融積極上報“老賴”名單
2018-08-09 10:23:41 瀏覽量:139848

8月8日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室印發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》,這是網貸行業近日迎來的又一重磅利好。小寶金融堅決擁護此利好,按照監管要求,第一時間積極統計報送中。

通知指出,近期P2P網貸機構風險頻發,部分借款人借機“惡意逃廢債”,逾期不還款,加劇了P2P平臺資金鏈斷裂倒閉的風險。為嚴厲打擊借款人惡意逃廢債行為,要求各地根據前期掌握的信息,上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。

后續,全國整治辦將協調征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統和“信用中國”數據庫,對相關逃廢債行為人形成制約。



最近,受行業風波影響,部分本來有能力還款的借款人出現惡意逾期,一些不懂法的借款人認為“平臺出問題,錢就不用還了”,甚至有借款人潛入投資人群里,惡意煽動情緒,制作恐慌。實際上,出借人與借款人之間借貸行為的法律實質就是借款合同,受到我國合同法的保護。

所以,惡意拖欠債務的借款人千萬不要存在僥幸心理,成為“老賴”之后就是法律上的“失信被執行人”,一處失信,處處受限。

 

一般而言,惡意逃廢債會面臨哪些懲罰呢?


1、法院起訴

從法律角度看,出借人和借款人簽訂的借款合同是真實有效的,因此,即使平臺爆雷,出借人依然可以通過民事訴訟的方式維護自己的權益。借款人惡意拖欠還款不僅要承擔逾期罰息,還會被列入失信人黑名單。

 

2、網絡仲裁,直接上征信黑名單

眾所周知,銀行對借款人幾乎不會暴力催收,也不敢暴力催收,對于小額逾期,也很少去法院起訴,但銀行總體壞賬率卻只有1.7%左右,遠低于網貸平臺的壞賬。

除了客戶人群定位更加優質外,主要原因還是銀行貸款一旦出現逾期,借款人會被直接列入中國人民銀行(央行)征信黑名單。

一旦進入央行黑名單,借款人在中國所有銀行的貸款,無論買房買車、還是辦理信用卡都要受到限制。一旦被起訴列入法院失信人黑名單,借款人乘坐飛機、高鐵,出國以及其他高消費都將受到影響。此外,失信人的下一代教育也會受到極大影響,個人也得頂著老賴的頭銜一輩子。

為了將惡意逃廢債客戶納入失信人黑名單,部分網貸平臺已經開始與各地仲裁機構合作,開展網絡仲裁,最快10天即可出仲裁書。一旦被仲裁委判決拖欠還款,即使借款人不出席仲裁,也將會被法院列入失信人黑名單。

今天監管層下發的報送通知明確要求,下一步,全國整治辦將協調征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統和“信用中國數據庫”,對相關逃廢債行為人形成制約。此舉無疑將大大加速懲處惡意逃廢債、打擊老賴的節奏和力度。

 

3、中國互金協會信用信息共享平臺黑名單

截至2018年4月20日,中國互聯網金融協會信用信息共享平臺正式接入螞蟻金服、京東金融、百度金融、宜人貸、陸金所、網信等100多家從業機構,收錄自然人借款客戶4200多萬個,借款賬戶累計1億多個,入庫記錄4.2億多條。

隨著信用信息共享平臺基礎數據不斷完善,絕大部分的網貸平臺、小貸公司等機構都將與該平臺對接數據。

此外,絕大部分商業銀行都是中國互金協會會員,如果借款人逾期數據共享給這些商業銀行,對于惡意逃廢債的老賴來說,未來也無處遁形。

 

4、大數據征信機構

2018年5月23日掛牌成立的百行征信,首批接入機構超過15家,還有成百上千家網貸機構排隊等著合作。

作為央行發牌的唯一個人征信機構,百行征信與央行征信系統實現系統對接是遲早的事情。對于惡意“逃廢債”的借款人,一旦逾期數據被共享給銀行和消費金融機構,未來想要獲得貸款,可能比登天還難。

除此之外,同盾科技等大數據或者征信公司在個人借貸數據方面也積累了大量數據。

據了解,與同盾科技合作的網貸平臺、消費金融機構更多,這其中小寶金融正是同盾科技的戰略合作伙伴,這些機構之間的合作在防止客戶多頭借貸、打擊惡意逃廢債方面作用明顯。

為了防止多頭借貸、處罰惡意欠費的客戶,包括小寶金融在內的大部分網貸平臺基本上與多家、甚至幾十家大數據征信機構建立合作,借款人逾期的影響將是多方面的。


               

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